Como funciona o financiamento de imóvel?

O financiamento de imóvel mais usado no Brasil é o do Sistema Financeiro da Habitação (SFH), que cobre imóvel na planta, pronto ou usado. O processo começa na assessoria de crédito, que monta o dossiê com documentos do comprador e do vendedor. Em seguida vem a análise de crédito: alguns bancos respondem na hora, outros levam até 48 horas. A documentação do imóvel também precisa estar em ordem. O FGTS pode entrar na entrada ou amortizar o financiamento a cada dois anos, desde que o comprador tenha três anos de trabalho sob o regime do fundo, não tenha financiamento ativo no SFH e não possua imóvel quitado na cidade onde pretende comprar ou onde trabalha.

Para ter uma referência de mercado: em julho de 2026, a taxa média de juros das novas operações de financiamento imobiliário com taxas de mercado era de 14,28% ao ano, segundo o Banco Central. Nas operações com taxas reguladas, que incluem o Minha Casa Minha Vida, a média no mesmo mês foi de 11,32% ao ano.

O sonho de ter uma casa é um dos mais recorrentes entre os brasileiros e uma das alternativas para tirar esse planejamento do papel é recorrer aos empréstimos junto aos bancos para a obtenção de recursos. E você sabe como funciona um financiamento de imóvel? 

Vamos explicar em detalhes neste post 😉

Entenda como funciona o financiamento de imóvel

O SFH (Sistema financeiro habitação) é a modalidade de financiamento de imóvel mais utilizada pelos brasileiros. Isso porque ele possibilita adquirir um imóvel na planta, pronto e usado a partir de um financiamento obtido junto a uma instituição financeira habilitada. Para entender como funciona o financiamento de imóvel, vamos esclarecer etapa por etapa.

O primeiro passo é buscar uma Assessoria de crédito habilitada para financiamento no banco desejado (seja ele o banco da obra da unidade ou que já possui relacionamento/correntista). A Assessoria irá apoiá-lo na montagem do dossiê que exigirá documentos do comprador e do vendedor para análise de crédito do cliente e avaliação do imóvel caso não tenha financiamento da construção. 

 

Análise de crédito para financiamento de imóvel

A Assessoria bancária inicia o primeiro passo com a avaliação de crédito do cliente junto ao banco escolhido. O retorno de alguns bancos é imediato e outros demoram até 48 horas para o envio da aprovação de crédito. Nesse ponto, é necessário fornecer documentos pessoais para enquadramento na melhor condição conforme renda e fator social.

A documentação do imóvel também precisa estar em ordem para que o financiamento seja concedido. 

Você deve estar se perguntando, como funciona o financiamento de imóvel na prática e se ele cobre todo o valor do imóvel, certo? Normalmente, os bancos oferecem opções de crédito para aquisição de 80% do valor do imóvel, sendo que o bem pode ser na planta, novo ou usado. 

 

Como funciona o financiamento de imóvel com relação aos valores?

Sendo assim, um imóvel avaliado em R$ 400 mil pode envolver R$80 mil de entrada (que podem ser pagos com recursos próprios ou utilizando o FGTS – se enquadrado nas regras do fundo garantidor) e o restante (R$ 320 mil) podem ser pagos via financiamento bancário. 

Outros pontos importantes: a parcela do financiamento e as taxas de documentação do imóvel ficam limitadas a no máximo 30% da renda do interessado/familiar. Já o valor da entrada, pode ser parcelado, dependendo das condições com a construtora.

 

Vantagens do financiamento de imóvel

É importante entender como funciona o financiamento de imóvel porque ele traz muitas vantagens para os beneficiários. A principal é que ele permite a compra de um imóvel que o contratante não conseguiria pagar à vista. As prestações mensais são (normalmente) menores do que os valores de um aluguel e ainda há a opção de quitar o empréstimo antecipadamente.

 

Quem pode utilizar o FGTS para compra do imóvel?

Para se enquadrar nas regras do FGTS, o comprador precisa possuir 03 (três) anos de trabalho sob o regime do FGTS, além de não ser detentor de financiamento ativo no SFH firmado em qualquer parte do país e não ter imóvel quitado onde pretende comprar ou onde trabalha. O FGTS pode ser usado para entrada do imóvel, ou para amortização do financiamento a cada 2 anos.

Ficou interessado?

Então acompanhe nosso Blog para saber mais sobre como funciona o financiamento de imóvel 😉

Fontes

• Planalto — Lei 9.514/1997, que dispõe sobre o Sistema de Financiamento Imobiliário e a alienação fiduciária de imóvel — consultado em 18/09/2026
• Banco Central do Brasil, Sistema Gerenciador de Séries Temporais, série 20772, taxa média de juros do financiamento imobiliário: https://api.bcb.gov.br/dados/serie/bcdata.sgs.20772/dados/ultimos/8?formato=json

Entendeu como funciona? O próximo passo é escolher

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Perguntas frequentes de como funciona o financiamento de imóvel

Como funciona o financiamento de imóvel?

O financiamento de imóvel funciona por meio de um crédito concedido por uma instituição financeira para a compra de uma casa, apartamento ou outro imóvel. O comprador paga uma parte do valor como entrada e financia o restante, que é quitado em parcelas ao longo de um prazo definido no contrato, com a incidência de juros e outros encargos.

Quais são as etapas para financiar um imóvel?

As principais etapas são escolher o imóvel, fazer uma simulação, reunir os documentos, passar pela análise de crédito, realizar a avaliação do imóvel, obter a aprovação do financiamento, assinar o contrato e concluir o registro da operação. Os procedimentos podem variar de acordo com a instituição financeira e o tipo de financiamento.

É preciso dar entrada para financiar um imóvel?

Na maioria dos financiamentos, o comprador precisa pagar uma parte do valor do imóvel com recursos próprios ou outras fontes permitidas, enquanto o restante é financiado pela instituição financeira. O percentual de entrada varia conforme as condições do financiamento, o imóvel e o perfil do comprador.

Como são calculadas as parcelas do financiamento imobiliário?

As parcelas são calculadas considerando fatores como valor financiado, prazo, taxa de juros e sistema de amortização escolhido. Também podem existir seguros, tarifas e outros encargos previstos no contrato. Por isso, é importante analisar não apenas o valor da parcela, mas também o custo total do financiamento.

Quanto tempo dura um financiamento de imóvel?

O prazo depende das condições oferecidas pela instituição financeira, do tipo de operação e do perfil do comprador. Financiamentos imobiliários podem ter prazos longos, permitindo distribuir o pagamento em várias parcelas. Quanto maior o prazo, porém, maior pode ser o custo total da operação.

Quais documentos são necessários para financiar um imóvel?

Normalmente, são solicitados documentos pessoais, como RG e CPF, comprovante de residência, comprovante de estado civil e documentos que comprovem a renda. Também são exigidos documentos relacionados ao imóvel e ao vendedor. A lista pode variar conforme a instituição financeira e as características da operação.

Posso usar o FGTS no financiamento de um imóvel?

O FGTS pode ser utilizado em determinadas situações relacionadas ao financiamento imobiliário, desde que o comprador e o imóvel atendam aos requisitos estabelecidos pelas regras vigentes. O recurso pode, conforme o caso, ser utilizado na entrada, na amortização ou na quitação do saldo devedor.

O financiamento de imóvel é aprovado para qualquer pessoa?

Não. A aprovação depende da análise realizada pela instituição financeira. São avaliados fatores como renda, capacidade de pagamento, histórico de crédito, documentação e características do imóvel. A instituição também define o valor e as condições do crédito de acordo com sua política de concessão.

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