Você está pensando em realizar o sonho da casa própria, mas ainda tem dúvidas sobre o financiamento? Comprar um apartamento é uma decisão importante e exige planejamento.

Entender como funciona o financiamento é fundamental para você escolher a melhor opção e garantir a realização desse sonho.

Neste artigo, vamos te guiar por esse processo e te mostrar porque o financiamento pode ser o seu maior aliado.

Entendendo o que é financiamento imobiliário

O financiamento imobiliário é uma ferramenta po

derosa para quem deseja realizar o sonho da casa própria. Através dele, é possível adquirir um imóvel sem a necessidade de desembolsar o valor total à vista.

Essa modalidade de crédito permite que você divida o pagamento em parcelas mensais, ajustando o valor às suas possibilidades financeiras.

Na prática, este processo acontece da seguinte forma: ao solicitar um financiamento, você está acionando um empréstimo a uma instituição financeira que, por sua vez, compra o imóvel em seu nome. A partir disso, você começa a retornar o valor à instituição em parcelas, acrescidas de juros, até a quitação do imóvel. 

O valor das parcelas e o prazo para pagamento variam de acordo com o valor do imóvel, a sua renda e as condições oferecidas pela instituição financeira. Por que financiar um imóvel?

O financiamento imobiliário oferece diversas vantagens, como a possibilidade de adquirir um imóvel mais cedo, a flexibilidade para escolher o imóvel dos seus sonhos e a possibilidade de utilizar o FGTS para diminuir o valor do financiamento.

Além disso, ao financiar um imóvel, você estará investindo em um bem de valor, que pode valorizar com o passar do tempo.

Passo a passo para solicitar o financiamento

Realizar o sonho da casa própria através de um financiamento é mais simples do que você imagina. O processo de solicitação, embora envolva alguns passos, é bastante acessível e conta com o apoio de diversas instituições financeiras e construtoras, como a HM.

O primeiro passo é definir o imóvel dos seus sonhos. Pesquise as opções disponíveis, considere seus gostos e necessidades, e escolha aquele que melhor se encaixa no seu perfil.

Em seguida, encontre um estande de vendas da HM para falar com especialistas que possam te auxiliar da melhor forma possível, inclusive na simulação de pagamento do imóvel e em todas as tratativas junto à instituição financeira. Assim, você consegue solicitar uma simulação de financiamento, que irá te mostrar o valor das parcelas, o prazo para pagamento e as condições do financiamento.

Com a simulação em mãos, você poderá dar início ao processo formal de solicitação.

Nessa etapa, será necessário reunir toda a documentação exigida pela instituição financeira, como comprovante de renda, CPF, RG, comprovante de endereço e outros documentos que possam ser solicitados.

Após a análise da documentação, a instituição financeira irá emitir uma proposta de financiamento. Caso você aceite a proposta, o próximo passo é assinar o contrato e dar início ao pagamento das parcelas.

Tipos de financiamento e qual escolher

Existem diversas modalidades de financiamento imobiliário disponíveis no mercado, cada uma com suas particularidades e benefícios.

A escolha do tipo de financiamento ideal dependerá de diversos fatores, como o valor do imóvel, a sua renda, o prazo para pagamento e o seu perfil de investidor.

A principal modalidade de financiamento é:

• Sistema Financeiro de Habitação (SFH): É a modalidade mais utilizada no Brasil e oferece taxas de juros mais atrativas. Para ter acesso ao SFH, é necessário atender a alguns requisitos, como utilizar o FGTS como parte do pagamento da entrada.

Ao escolher o tipo de financiamento, é importante considerar:

• Taxa de juros: A taxa de juros é um dos principais fatores que influenciam o valor das parcelas. Quanto menor a taxa de juros, menor será o valor total a ser pago.
• Prazo de pagamento: O prazo para pagamento também influencia o valor das parcelas. Quanto maior o prazo, menores serão as parcelas, mas o valor total a ser pago será maior.
• Valor da entrada: A entrada é um valor pago à vista no momento da compra do imóvel. Quanto maior a entrada, menor será o valor a ser financiado e, consequentemente, menores serão as parcelas.
• Condições especiais: Algumas instituições financeiras oferecem condições especiais para determinados perfis de clientes, como descontos nas taxas de juros ou isenção de algumas taxas.

Documentação necessária e etapas do processo

Adquirir um imóvel através de um financiamento exige a apresentação de alguns documentos e o cumprimento de algumas etapas.

A documentação necessária pode variar de acordo com a instituição financeira e o tipo de financiamento escolhido, mas, em geral, são solicitados documentos pessoais, profissionais e que comprovem a sua renda e capacidade de pagamento.

As etapas do processo de financiamento podem ser resumidas em:

1. Simulação: O primeiro passo é realizar uma simulação de financiamento para ter uma ideia do valor das parcelas e das condições do financiamento.
2. Análise de crédito: A instituição financeira irá analisar o seu perfil de crédito, levando em consideração a sua renda, dívidas e histórico de pagamento.
3. Avaliação do imóvel: O imóvel escolhido será avaliado por um profissional para verificar se o valor está de acordo com o mercado.
4. Análise da documentação: Toda a documentação apresentada será analisada pela instituição financeira.
5. Assinatura do contrato: Caso a sua proposta seja aprovada, você deverá assinar o contrato de financiamento.
6. Registro do imóvel: O imóvel será registrado em seu nome no cartório de imóveis.

Realize o sonho da casa própria com segurança e planejamento

Financiar um apartamento é um passo importante na vida de muitas pessoas.

Ao longo deste artigo, exploramos os principais aspectos desse processo, desde a compreensão do que é o financiamento e suas modalidades até as etapas para solicitar o crédito e a documentação necessária.

Em resumo, o financiamento imobiliário é uma ferramenta que permite adquirir um imóvel de forma parcelada.

Ao escolher a modalidade de financiamento que melhor se adapta ao seu perfil e realizar uma simulação, você terá uma visão mais clara das condições e dos custos envolvidos.

É fundamental organizar toda a documentação exigida pela instituição financeira e acompanhar de perto todas as etapas do processo.

Para saber mais a respeito do financiamento de imóveis, continue acompanhando nosso conteúdo!

Comprar uma casa é um sonho comum entre os brasileiros. Afinal, este é um indicativo de que a vida vai bem, sem falar que a moradia é um direito fundamental.

Sabendo disso, o Governo Federal sempre criou programas habitacionais para atender famílias com renda mais baixa. É o caso do Casa Verde e Amarela e do Minha Casa, Minha Vida.

Você sabe quais são as diferenças entre os dois? Caso não saiba, vamos explicar nesta publicação.

O que é o programa Casa Verde e Amarela?

O Casa Verde e Amarela foi criado em 2020 para facilitar o acesso da população à casa própria. Ele é o sucessor do programa Minha Casa, Minha Vida, criado em 2009, porém com algumas mudanças, como a construção de casas novas para as famílias mais vulneráveis.

Outra possibilidade é subsidiar as compras dos imóveis, aproveitando melhor o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) em comparação ao modo como o recurso era utilizado anteriormente.

Em fevereiro de 2023, o governo federal retomou o Minha Casa, Minha Vida. Entre as principais diferenças entre os dois programas, está a divisão dos grupos de financiamento, que explicaremos em detalhes a seguir.

Casa Verde e Amarela X Minha Casa, Minha Vida

O Casa Verde e Amarela está organizado em três grupos de renda: no primeiro, as famílias devem ter renda mensal bruta de até R$ 2.400,00; no segundo, entre R$ 2.400,01 e R$ 4.400, e no terceiro, entre R$ 4.400,01 e R$ 8 mil.

Dentro dos grupos, há benefícios exclusivos como as menores taxas de juros do mercado, subsídio, composição de renda e o uso do FGTS no financiamento. Os juros vão de 4,25% a 8,16% – taxas bem mais baixas que as praticadas normalmente.

Já no Minha Casa Minha Vida é preciso estar dentro de uma das faixas de renda familiar estipuladas pelo programa, que são: faixa 1 (até R$1.800,00), faixa 1,5 (até R$2.600,00), faixa 2 (até R$4.000,00) e faixa 4 (até R$7.000,00). As taxas vão de 4,25% a 7,66%.

Ficou interessado e quer saber mais sobre os dois programas? Acesse o site da Caixa Econômica Federal e confira como obter o crédito.

Como obter um imóvel pelo programa?

Por fim, agora que você conferiu as diferenças entre os programas habitacionais, saiba que eles podem te ajudar na conquista do sonho da casa própria. Qual é o primeiro passo? Falar com a gente!

Você sabia que temos imóveis que se enquadram neste programa? Conheça mais em https://eme.maishm.com.br/imoveis e realize o seu sonho da casa própria.

25/04/2022 

Por Isabella Cardoso, da FSB 

O sonho do imóvel próprio cada vez mais tem se tornado realidade com mais facilidade. 

Com a expertise de empresas como a HM Engenharia, que possui foco na construção de imóveis econômicos de qualidade, boa localização e preços acessíveis, em conjunto com o programa federal “Casa Verde e Amarela”, lançado em agosto de 2020 para substituir o “Minha Casa, Minha Vida” é possível fazer com que muitas famílias tenham acesso a compra do seu primeiro imóvel. 

Com condições financeiras atrativas, famílias de baixa renda tem a possibilidade de financiar o primeiro imóvel com taxas de juros reduzidas e prazo de pagamento diferenciado.  

O Programa Casa Verde e Amarela atende famílias com renda mensal entre R$ 2,4 mil a R$ 7 mil, divididos em três grupos:  

Grupo 1: renda mensal – até R$2.000,00 

Grupo 2: renda mensal de R$ 2.000,00 a R$ 4.000,00 

Grupo 3: renda mensal de R$ 4.000,00 a R$ 7.000,00 

Para o grupo 1, o subsídio na aquisição da moradia pode chegar a R$ 47,5 mil para pagamento de parte do valor do imóvel. O valor máximo do subsídio varia de acordo com a renda familiar e localização do imóvel.  

Para participar do programa não basta se enquadrar em um destes três grupos, é preciso ainda que o valor do imóvel escolhido para financiamento também esteja dentro dos limites estipulados pelo governo federal. Os novos tetos vão de R$ 135 mil a R$ 264 mil e os valores são definidos levando em consideração o número de habitantes de cada município.  

Por exemplo: para capitais definidas pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística) como metrópoles, o teto é R$ 264 mil. É o caso das cidades de São Paulo, Rio de Janeiro e Distrito Federal. Já municípios com população maior ou igual a 100 mil habitantes integrantes das Regiões Metropolitanas das capitais estaduais, de Campinas (SP), Baixada Santista e das Regiões Integradas de Desenvolvimento – têm teto que varia de R$ 198 mil a R$ 253 mil.  

Desde 2019, o Casa Verde e Amarela já entregou R$ 1,2 milhão de unidades à população de baixa renda, segundo o governo federal. Para solicitar o auxílio, é necessário que o indivíduo seja brasileiro ou naturalizado, tenha mais de 18 anos, não tenha casa própria ou esteja financiando um imóvel e nunca tenha recebido benefício de moradia do governo, além de se encaixar nas rendas contempladas. 

O cadastro ao programa Casa Verde e Amarela pode ser realizado de forma individual, por uma construtora ou entidade organizadora, contando que elas estejam vinculadas a algum investimento da Caixa Econômica Federal. Então, quando você encontrar o imóvel de seus sonhos, basta ir à Caixa entregar a documentação necessária para análise do financiamento.  

Entenda melhor as regras do Casa Verde e Amarela: https://www.gov.br/pt-br/noticias/assistencia-social/2021/10/casa-verde-e-amarela-governo-federal-institui-medidas-para-facilitar-acesso-ao-financiamento-habitacional 

A HM Engenharia possui diversos empreendimentos que se adequam ao programa “Casa Verde e Amarela”, conheça mais os nossos imóveis em: https://eme.maishm.com.br/imoveis  

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