Você está pensando em realizar o sonho da casa própria, mas ainda tem dúvidas sobre o financiamento? Comprar um apartamento é uma decisão importante e exige planejamento.
Entender como funciona o financiamento é fundamental para você escolher a melhor opção e garantir a realização desse sonho.
Neste artigo, vamos te guiar por esse processo e te mostrar porque o financiamento pode ser o seu maior aliado.
Entendendo o que é financiamento imobiliário
O financiamento imobiliário é uma ferramenta po
derosa para quem deseja realizar o sonho da casa própria. Através dele, é possível adquirir um imóvel sem a necessidade de desembolsar o valor total à vista.
Essa modalidade de crédito permite que você divida o pagamento em parcelas mensais, ajustando o valor às suas possibilidades financeiras.
Na prática, este processo acontece da seguinte forma: ao solicitar um financiamento, você está acionando um empréstimo a uma instituição financeira que, por sua vez, compra o imóvel em seu nome. A partir disso, você começa a retornar o valor à instituição em parcelas, acrescidas de juros, até a quitação do imóvel.
O valor das parcelas e o prazo para pagamento variam de acordo com o valor do imóvel, a sua renda e as condições oferecidas pela instituição financeira. Por que financiar um imóvel?
O financiamento imobiliário oferece diversas vantagens, como a possibilidade de adquirir um imóvel mais cedo, a flexibilidade para escolher o imóvel dos seus sonhos e a possibilidade de utilizar o FGTS para diminuir o valor do financiamento.
Além disso, ao financiar um imóvel, você estará investindo em um bem de valor, que pode valorizar com o passar do tempo.
Passo a passo para solicitar o financiamento
Realizar o sonho da casa própria através de um financiamento é mais simples do que você imagina. O processo de solicitação, embora envolva alguns passos, é bastante acessível e conta com o apoio de diversas instituições financeiras e construtoras, como a HM.
O primeiro passo é definir o imóvel dos seus sonhos. Pesquise as opções disponíveis, considere seus gostos e necessidades, e escolha aquele que melhor se encaixa no seu perfil.
Em seguida, encontre um estande de vendas da HM para falar com especialistas que possam te auxiliar da melhor forma possível, inclusive na simulação de pagamento do imóvel e em todas as tratativas junto à instituição financeira. Assim, você consegue solicitar uma simulação de financiamento, que irá te mostrar o valor das parcelas, o prazo para pagamento e as condições do financiamento.
Com a simulação em mãos, você poderá dar início ao processo formal de solicitação.
Nessa etapa, será necessário reunir toda a documentação exigida pela instituição financeira, como comprovante de renda, CPF, RG, comprovante de endereço e outros documentos que possam ser solicitados.
Após a análise da documentação, a instituição financeira irá emitir uma proposta de financiamento. Caso você aceite a proposta, o próximo passo é assinar o contrato e dar início ao pagamento das parcelas.
Tipos de financiamento e qual escolher
Existem diversas modalidades de financiamento imobiliário disponíveis no mercado, cada uma com suas particularidades e benefícios.
A escolha do tipo de financiamento ideal dependerá de diversos fatores, como o valor do imóvel, a sua renda, o prazo para pagamento e o seu perfil de investidor.
A principal modalidade de financiamento é:
- Sistema Financeiro de Habitação (SFH): É a modalidade mais utilizada no Brasil e oferece taxas de juros mais atrativas. Para ter acesso ao SFH, é necessário atender a alguns requisitos, como utilizar o FGTS como parte do pagamento da entrada.
Ao escolher o tipo de financiamento, é importante considerar:
- Taxa de juros: A taxa de juros é um dos principais fatores que influenciam o valor das parcelas. Quanto menor a taxa de juros, menor será o valor total a ser pago.
- Prazo de pagamento: O prazo para pagamento também influencia o valor das parcelas. Quanto maior o prazo, menores serão as parcelas, mas o valor total a ser pago será maior.
- Valor da entrada: A entrada é um valor pago à vista no momento da compra do imóvel. Quanto maior a entrada, menor será o valor a ser financiado e, consequentemente, menores serão as parcelas.
- Condições especiais: Algumas instituições financeiras oferecem condições especiais para determinados perfis de clientes, como descontos nas taxas de juros ou isenção de algumas taxas.
Documentação necessária e etapas do processo
Adquirir um imóvel através de um financiamento exige a apresentação de alguns documentos e o cumprimento de algumas etapas.
A documentação necessária pode variar de acordo com a instituição financeira e o tipo de financiamento escolhido, mas, em geral, são solicitados documentos pessoais, profissionais e que comprovem a sua renda e capacidade de pagamento.
As etapas do processo de financiamento podem ser resumidas em:
- Simulação: O primeiro passo é realizar uma simulação de financiamento para ter uma ideia do valor das parcelas e das condições do financiamento.
- Análise de crédito: A instituição financeira irá analisar o seu perfil de crédito, levando em consideração a sua renda, dívidas e histórico de pagamento.
- Avaliação do imóvel: O imóvel escolhido será avaliado por um profissional para verificar se o valor está de acordo com o mercado.
- Análise da documentação: Toda a documentação apresentada será analisada pela instituição financeira.
- Assinatura do contrato: Caso a sua proposta seja aprovada, você deverá assinar o contrato de financiamento.
- Registro do imóvel: O imóvel será registrado em seu nome no cartório de imóveis.
Realize o sonho da casa própria com segurança e planejamento
Financiar um apartamento é um passo importante na vida de muitas pessoas.
Ao longo deste artigo, exploramos os principais aspectos desse processo, desde a compreensão do que é o financiamento e suas modalidades até as etapas para solicitar o crédito e a documentação necessária.
Em resumo, o financiamento imobiliário é uma ferramenta que permite adquirir um imóvel de forma parcelada.
Ao escolher a modalidade de financiamento que melhor se adapta ao seu perfil e realizar uma simulação, você terá uma visão mais clara das condições e dos custos envolvidos.
É fundamental organizar toda a documentação exigida pela instituição financeira e acompanhar de perto todas as etapas do processo.
Para saber mais a respeito do financiamento de imóveis, continue acompanhando nosso conteúdo!
Como funciona o financiamento de imóvel?O sonho de ter uma casa é um dos mais recorrentes entre os brasileiros e uma das alternativas para tirar esse planejamento do papel é recorrer aos empréstimos junto aos bancos para a obtenção de recursos. E você sabe como funciona um financiamento de imóvel?
Vamos explicar em detalhes neste post 😉
Entenda como funciona o financiamento de imóvel
O SFH (Sistema financeiro habitação) é a modalidade de financiamento de imóvel mais utilizada pelos brasileiros. Isso porque ele possibilita adquirir um imóvel na planta, pronto e usado a partir de um financiamento obtido junto a uma instituição financeira habilitada. Para entender como funciona o financiamento de imóvel, vamos esclarecer etapa por etapa.
O primeiro passo é buscar uma Assessoria de crédito habilitada para financiamento no banco desejado (seja ele o banco da obra da unidade ou que já possui relacionamento/correntista). A Assessoria irá apoiá-lo na montagem do dossiê que exigirá documentos do comprador e do vendedor para análise de crédito do cliente e avaliação do imóvel caso não tenha financiamento da construção.
Análise de crédito para financiamento de imóvel
A Assessoria bancária inicia o primeiro passo com a avaliação de crédito do cliente junto ao banco escolhido. O retorno de alguns bancos é imediato e outros demoram até 48 horas para o envio da aprovação de crédito. Nesse ponto, é necessário fornecer documentos pessoais para enquadramento na melhor condição conforme renda e fator social.
A documentação do imóvel também precisa estar em ordem para que o financiamento seja concedido.
Você deve estar se perguntando, como funciona o financiamento de imóvel na prática e se ele cobre todo o valor do imóvel, certo? Normalmente, os bancos oferecem opções de crédito para aquisição de 80% do valor do imóvel, sendo que o bem pode ser na planta, novo ou usado.
Como funciona o financiamento de imóvel com relação aos valores?
Sendo assim, um imóvel avaliado em R$ 400 mil pode envolver R$80 mil de entrada (que podem ser pagos com recursos próprios ou utilizando o FGTS – se enquadrado nas regras do fundo garantidor) e o restante (R$ 320 mil) podem ser pagos via financiamento bancário.
Outros pontos importantes: a parcela do financiamento e as taxas de documentação do imóvel ficam limitadas a no máximo 30% da renda do interessado/familiar. Já o valor da entrada, pode ser parcelado, dependendo das condições com a construtora.
Vantagens do financiamento de imóvel
É importante entender como funciona o financiamento de imóvel porque ele traz muitas vantagens para os beneficiários. A principal é que ele permite a compra de um imóvel que o contratante não conseguiria pagar à vista. As prestações mensais são (normalmente) menores do que os valores de um aluguel e ainda há a opção de quitar o empréstimo antecipadamente.
Quem pode utilizar o FGTS para compra do imóvel?
Para se enquadrar nas regras do FGTS, o comprador precisa possuir 03 (três) anos de trabalho sob o regime do FGTS, além de não ser detentor de financiamento ativo no SFH firmado em qualquer parte do país e não ter imóvel quitado onde pretende comprar ou onde trabalha. O FGTS pode ser usado para entrada do imóvel, ou para amortização do financiamento a cada 2 anos.
Ficou interessado?
Então acompanhe nosso Blog para saber mais sobre como funciona o financiamento de imóvel 😉
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