HousingPact: Firgun aposta em microcrédito para alavancar empreendedorismo

Você já imaginou pegar um empréstimo de R$ 500,00 para investir no seu próprio negócio? O valor pode ser baixo, mas muitas vezes é a diferença entre o sucesso ou o fracasso de um empreendimento. Foi com isso em mente que Fabio Hideki Takara e Lemuel Simis fundaram a Firgun, empresa que tem como norte promover a inclusão financeira para empreendedores de baixa renda.

A ideia de criar a Firgun surgiu lá em 2016, inspirada no modelo de negócios da empresa americana Kiva, que tem uma plataforma focada nesse tipo de empréstimo. O modelo, no entanto, é diferente do oferecido por um banco, já que o papel da plataforma é ligar potenciais investidores a projetos de microempreendedores de forma totalmente online, sem administração do dinheiro envolvido.

Além de ajudar os microempreendedores, a Firgun é uma opção para investimentos: com apenas R$ 25 é possível apoiar um projeto na plataforma, com a garantia do retorno do valor investido, acrescido de juros. Mas onde é que a empresa lucra nisso tudo? Simples: quando o empreendedor saca o dinheiro do empréstimo, é cobrada uma taxa pela intermediação.

O legado que a Firgun quer deixar no mercado brasileiro é se tornar não só uma alternativa de acesso ao crédito para o microempreendedor, mas uma oportunidade de investimento com propósito. “Nós damos o retorno financeiro e, ao mesmo tempo, fazemos o bem, pois você multiplica oportunidades para quem mais precisa. Além de receber seu dinheiro de volta como investidor, você promove projetos importantes, que impulsionam nosso país”, explica Lemuel.

O primeiro empréstimo na Firgun aconteceu em novembro de 2017, quando a plataforma ainda era improvisada, feita no WordPress, na qual é possível criar páginas de internet gratuitamente. E deu certo. Em maio do ano seguinte, eles criaram a plataforma atual – dê uma olhadinha aqui. “Desde então, giramos mais de R$ 300 mil no site. A nossa meta para o ano que vem que é de pelo menos R$ 1 milhão”, afirma Lemuel.

Para que um projeto esteja disponível na plataforma, a Firgun analisa caso a caso, no que chamam de empréstimo consciente. “Primeiro, nossos parceiros capacitam o empreendedor e oferecemos uma educação financeira. Depois, o indicamos para o empréstimo. Os projetos passam pelo nosso processo de análise de crédito, que conta com questionário financeiro totalmente online. Após comprovar as informações, vamos procurar um investimento que caiba no bolso dele, de modo que a parcela paga não comprometa o seu orçamento familiar”, explica Lemuel.

O empreendedor só pode fazer um segundo empréstimo na plataforma se concluir o primeiro, uma forma de trazer segurança tanto para ele quanto para os investidores. Além disso, os empréstimos não podem ser usados para pagamento de dívidas pessoais, apenas para desenvolver os negócios.

Como a SmartSíndico e a Construfac, a Firgun é uma das aceleradas no programa HousingPact, que tem a HM Engenharia como uma das realizadoras. Em 3 de dezembro, a empresa apresentará seus projetos para o comitê de aceleração, que definirá as seis empresas que passarão para a segunda fase do programa. Essas empresas finalistas implementarão seus projetos no Jardim Ibirapuera, comunidade carente da zona sul de São Paulo.

O foco dentro do programa continua a ser o mesmo: impacto social positivo a partir do empreendedorismo. “Se a pessoa mora em condições precárias, queremos permitir com que ela se mude para uma casa melhor ou que faça uma reforma. Que possa ter um lazer no final de semana. Acreditamos no empreendedorismo como o caminho para melhorar a qualidade de vida das pessoas”, finaliza Lemuel.