O que é e como funciona o refinanciamento imobiliário

Refinanciamento imobiliário é um empréstimo em que o próprio imóvel, residencial ou comercial, entra como garantia — ele fica temporariamente em nome do banco até a quitação. Por causa dessa garantia, os juros são bem menores que os de um empréstimo pessoal, e o prazo chega a 20 anos, contra os cerca de quatro do crédito pessoal. Para solicitar, o imóvel precisa estar ao menos 70% quitado. O caminho é simular no site da instituição informando o valor do imóvel e os dados pessoais; aprovado o crédito, vem a etapa de avaliação do imóvel.

O financiamento pode ser um excelente aliado na hora de comprar o apartamento ou a casa dos sonhos. Mas sabemos que imprevistos são comuns e, muitas vezes, as contas ficam difíceis de pagar.

Quando isso acontece, o refinanciamento imobiliário surge como uma opção para adquirir empréstimos com juros mais baixos e reorganizar o planejamento financeiro familiar.

Vamos explicar como funciona o refinanciamento imobiliário nesse post.

 

Vantagens do refinanciamento imobiliário

 

O refinanciamento imobiliário é uma modalidade de empréstimo feito com os bancos no qual será dado o seu imóvel, seja comercial ou residencial, como garantia do pagamento da dívida. Ao optar por ela, o imóvel fica temporariamente em nome do banco até o refinanciamento ser quitado.

A vantagem é que os juros do refinanciamento imobiliário são bem menores que os empréstimos pessoais. Por isso, realizar essa operação pode ser uma boa opção se você tem outra dívida com juros mais altos, como por exemplo o cheque especial ou cartão de crédito.

O refinanciamento imobiliário também envolve prazo de pagamento mais facilitado. Ele permite que a transação seja paga em até 20 anos, diferente do empréstimo pessoal, que costuma ter prazo de até quatro anos.

Isso possibilita assumir parcelas que se encaixem no orçamento, sem comprometer a renda.

 

Quem pode fazer o refinanciamento imobiliário e quais as etapas

 

Para solicitar o refinanciamento do imóvel, é preciso que a propriedade já esteja 70% quitada. Geralmente, no próprio site das instituições financeiras é possível encontrar um espaço de simulação e descobrir quanto ficaria o valor das parcelas.

Nessas simulações, os interessados devem colocar o valor do imóvel e seus dados pessoais para que o banco possa analisar a possibilidade do crédito. Em caso de aprovação, haverá a etapa de avaliação do imóvel.

 

Cuidados para fazer o refinanciamento imobiliário

 

É importante que o interessado no refinanciamento imobiliário busque instituições financeiras sérias que trabalhem com esta modalidade para fazer uma pesquisa criteriosa e analisar as taxas.

Outro ponto fundamental depois de conseguir o refinanciamento imobiliário é não atrasar as parcelas mais que 30 dias. Isso porque o processo de retomada do imóvel pelo Banco é simples e pode ser efetuado em até 90 dias do atraso. A lei prevê que, nesses casos, o banco realize um leilão público do imóvel. Portanto, fique esperto!

Se você está passando por dificuldades financeiras e deseja fazer um refinanciamento imobiliário, esteja atento a todos esses detalhes. E continue acompanhando nosso Blog para informações como essas.

Refinanciamento ou empréstimo pessoal: qual a diferença?

Critério	Refinanciamento imobiliário	Empréstimo pessoal
Garantia	O próprio imóvel, que fica em nome do banco até a quitação	Sem garantia
Juros	Bem menores, por causa da garantia	Mais altos
Prazo	Até cerca de 20 anos	Cerca de quatro anos
Pré-requisito	Imóvel ao menos 70% quitado	Apenas análise de crédito
Etapas	Simulação, aprovação do crédito e avaliação do imóvel	Simulação e aprovação

Fontes

• Caixa Econômica Federal — condições de financiamento habitacional e faixas de renda: https://www.caixa.gov.br/voce/habitacao/minha-casa-minha-vida/Paginas/default.aspx
• Código Civil (Lei 10.406/2002) — regras de propriedade, condomínio edilício e contratos: https://www.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/2002/l10406compilada.htm

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Perguntas frequentes sobre refinanciamento imobiliário

O que é refinanciamento imobiliário?

É a operação em que o imóvel já quitado, ou em processo de quitação, é dado como garantia para obter crédito. Por ter garantia real, costuma apresentar condições diferentes das linhas sem garantia.

Qual a diferença entre refinanciamento e financiamento?

No financiamento o crédito é tomado para adquirir o imóvel. No refinanciamento o imóvel já pertence ao tomador e passa a ser a garantia de um novo crédito, com finalidade livre.

Quem pode contratar refinanciamento?

Proprietários de imóvel com documentação regular, sujeitos à análise de crédito e à avaliação do bem pelo agente financeiro. Imóvel com pendência de registro costuma inviabilizar a operação.

Quais são os riscos dessa modalidade?

O imóvel fica alienado como garantia, o que significa risco de perda em caso de inadimplência. É uma decisão que pede análise da própria capacidade de pagamento e, quando possível, orientação profissional independente.

Que documentos costumam ser exigidos?

Documento de identificação, comprovação de renda, matrícula atualizada do imóvel e certidões relacionadas ao bem e ao proprietário. A lista definitiva é do agente financeiro.

A HM Engenharia trabalha com refinanciamento?

A HM Engenharia atua na construção e na venda de empreendimentos residenciais. Operações de crédito são conduzidas pelos agentes financeiros parceiros, que fazem a análise e definem as condições.

Onde conhecer os empreendimentos da HM Engenharia?

Na página de empreendimentos da HM Engenharia, com filtro por cidade, bairro e estágio de obra, e a ficha de cada projeto com plantas e metragens.